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Comment changer de caisse-maladie en Suisse

Alejandro Redondo Lázaro · 12 min de lecture · Publié le 26.08.2026

Vous pouvez changer de caisse-maladie pour votre assurance de base obligatoire chaque année, avec effet au 1er janvier. La lettre qui commande est celle de la résiliation, parce qu’elle doit parvenir à votre assureur actuel le 30 novembre au plus tard. La demande d’affiliation chez le nouvel assureur n’a pas ce délai et vous pouvez la faire après, même s’il est recommandé d’envoyer les deux lettres en même temps. Faites-le sans crainte. Tout assureur qui opère dans votre région a l’obligation de vous accepter, quels que soient votre âge et votre état de santé, et les prestations sont les mêmes partout parce que la loi les fixe. La seule chose qui change vraiment, c’est ce que vous payez chaque mois.

Avant de décider, comparez. Le calculateur de primes vous montre en une minute ce que vous paieriez chez chaque assureur avec votre âge, votre NPA (code postal), votre franchise et votre modèle.

Jusqu’à quand pouvez-vous changer de caisse-maladie ?

La date limite est le 30 novembre, et c’est une date d’arrivée, pas d’envoi. Ce jour-là, la lettre de résiliation doit déjà être entre les mains de votre assureur. Le cachet de la poste ne fait donc pas foi.

Le calendrier commence plus tôt. Fin septembre, l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) publie les primes approuvées de l’année suivante, c’est-à-dire ce que vous paierez chaque mois. Fin octobre au plus tard, votre assureur vous écrit avec votre nouvelle prime et vous rappelle votre droit de changer. À partir de là, vous décidez. Dans le guide des primes, vous pouvez laisser votre adresse e-mail et recevoir l’avis le jour où elles sortent.

Le 30 novembre n’est écrit nulle part dans la loi. Il découle du mois de préavis qui court dès qu’on vous communique la nouvelle prime. C’est pour cela que la date revient identique chaque année.

Et si vous êtes déjà dans les derniers jours de novembre ? Ne comptez pas sur la distribution du courrier. Déposez la lettre en main propre dans une agence de votre assureur avant la fermeture et demandez une preuve de réception. Si vous n’avez pas d’agence près de chez vous, appelez et demandez quel canal arrive encore à temps. Poster la lettre le 30 ne suffit pas. Le délai est tenu quand la lettre est en possession de l’assureur, aux heures de bureau.

Comment changer de caisse-maladie, étape par étape ?

1. Comparez et choisissez votre assureur. Faites-le dans le calculateur à partir de fin septembre, avec les primes déjà approuvées. Ne signez aucune offre antérieure à cette approbation, car l’OFSP avertit que des primes non approuvées circulent.
2. Demandez l’affiliation et envoyez la résiliation en même temps. Dans l’assurance de base, on n’attend pas d’être accepté. Utilisez les lettres types officielles de la Confédération, gratuites et disponibles en allemand, en français et en italien, que vous trouverez dans les sources. Dans la résiliation, écrivez que vous résiliez l’assurance de base au 31 décembre 2026. Dans la demande d’affiliation, indiquez la franchise et le modèle que vous voulez dès le 1er janvier. Il faut une demande par personne qui change, et celle d’un mineur est signée par son père ou sa mère. En objet, écrivez Kündigung, résiliation ou disdetta. Et envoyez-les à la mi-novembre, en recommandé ou par courrier A Plus.
3. Continuez de payer l’ancien assureur jusqu’à ce qu’il vous confirme sa date de fin. Votre résiliation ne prend effet que lorsque le nouvel assureur lui communique qu’il vous assure sans interruption. Cette date est normalement le 31 décembre, mais si le nouvel assureur confirme tard, elle tombera plus tard. Jusque-là, les factures de l’ancien assureur sont les vôtres. Et un arriéré réclamé et impayé peut faire échouer tout le changement.

Le nouvel assureur peut-il vous refuser ?

Non. Tout assureur qui opère dans votre région a l’obligation de vous admettre sans réserve, c’est-à-dire sans rien exclure de ce que vous avez déjà, et sans délai d’attente, quels que soient votre âge et votre état de santé. C’est la loi sur la surveillance de l’assurance-maladie qui le fixe, et l’OFSP le répète. Le questionnaire de santé existe dans le complémentaire, pas ici.

Vous pouvez changer en plein traitement, enceinte ou avec une maladie chronique. Les prestations de l’assurance de base sont les mêmes chez tous les assureurs, parce que la loi les fixe. Si vous avez une garantie de prise en charge des coûts de votre assureur actuel, mentionnez-la en demandant l’affiliation et demandez au nouvel assureur de la confirmer.

Pouvez-vous aussi changer de franchise ou de modèle ?

Oui. En demandant l’affiliation, vous choisissez la franchise et le modèle depuis zéro, les deux autres leviers de ce que vous payez. Vous pouvez aussi n’en bouger qu’un seul sans changer d’assureur, en prévenant le vôtre.

• La franchise est la taille de votre baignoire, c’est-à-dire ce que vous payez vous-même chaque année avant que l’assurance ne commence à payer. Elle se change avec effet au 1er janvier. Pour la baisser, votre avis doit parvenir le 30 novembre au plus tard. Pour l’augmenter, prévenez par écrit au plus tard à la mi-décembre, comme le recommande l’OFSP. Pour savoir laquelle vous convient, voyez le guide de la franchise et l’optimiseur.
• Le modèle, c’est-à-dire votre premier point de contact quand vous tombez malade, a des délais différents selon le sens du changement. Vous pouvez entrer à tout moment dans un modèle meilleur marché (médecin de famille, centre médical HMO ou télémédecine), toujours chez votre assureur actuel. Si vous venez d’une assurance avec bonus, vous ne pouvez y entrer qu’à la fin de l’année. Pour revenir au libre choix ou sauter d’un modèle à l’autre, le changement est au 1er janvier et l’avis doit arriver le 30 novembre. Le guide des modèles les explique un à un.

Peut-on changer de caisse-maladie en cours d’année ?

Oui, dans quelques cas. Le premier est la fenêtre du 30 juin, ouverte seulement si vous avez la franchise ordinaire (300 CHF pour les adultes, aucune pour les enfants) et le libre choix du médecin. Votre lettre doit arriver le 31 mars au plus tard, et le délai est avancé de la même manière si cette date tombe un week-end. Une franchise élevée, un modèle ou une assurance avec bonus ferment cette fenêtre.

Le deuxième est le changement forcé. Si vous déménagez et que votre assureur n’opère pas là où vous allez vivre, votre assurance chez lui prend fin le jour du déménagement. Si vous changez d’employeur et que cela vous oblige à changer d’assureur, votre assurance prend fin le jour où vous commencez votre nouvel emploi. C’est une sortie de secours, pas une fenêtre libre.

Le troisième cas est rare. Si votre assureur communique une nouvelle prime qui démarre en cours d’année, vous pouvez partir avec effet à la fin du mois précédent, moyennant un préavis d’un mois. Les portes du déménagement et de la prime en cours d’année restent ouvertes même si vous avez une franchise élevée ou un modèle.

Changer en cours d’année ne vous fait pas payer la franchise deux fois, parce que le nouvel assureur est obligé d’imputer la franchise et la quote-part de 10 % déjà facturées cette année-là.

Pouvez-vous changer si vous devez des arriérés de primes ?

Cela dépend de s’ils vous ont été réclamés. Vous ne pouvez pas changer si deux conditions se réunissent. La première, qu’on vous ait réclamé jusqu’au 30 novembre des primes, des participations aux coûts, des intérêts moratoires ou des frais de poursuite. La seconde, qu’au 31 décembre ils ne soient toujours pas payés intégralement. Une facture qui ne vous a pas été réclamée ne vous bloque pas. Si les arriérés sont uniquement ceux de vos enfants, vous pouvez changer, mais l’enfant qui les doit ne peut pas changer tant qu’ils ne sont pas payés.

Payez le total et assurez-vous que l’argent parvienne à l’assureur avant la fin de l’année. Ordonner le virement le 30 décembre ne suffit pas. L’assureur doit vous avertir que le changement deviendra caduc si vous ne payez pas à temps. Si l’argent n’arrive pas, vous restez là où vous êtes jusqu’à la prochaine fenêtre de changement. C’est juste pour que vous le sachiez et que cela ne vous tombe pas dessus en janvier.

Que devient votre assurance complémentaire ?

Le complémentaire ne se résilie pas quand vous changez l’assurance de base. C’est un contrat à part et vous pouvez le laisser où il est, même si votre assurance de base part chez un autre assureur. Votre ancien assureur ne peut ni vous obliger à le résilier ni le résilier lui-même au seul motif que vous emportez l’assurance de base. Ce que vous pouvez perdre, en revanche, c’est le rabais pour avoir combiné les deux chez le même assureur. Vérifiez-le avant.

Si vous voulez le déplacer aussi, l’ordre s’inverse. Là, on peut vous refuser, alors ne résiliez pas celui que vous avez tant que le nouvel assureur ne vous a pas accepté par écrit. Les délais du complémentaire sont différents et beaucoup échoient déjà en septembre. Votre contrat peut en plus avoir une durée minimale. Les détails sont dans le guide pour résilier le complémentaire. Et l’outil écrit la lettre à votre place.

Vous avez envoyé la lettre. Comment savoir que tout a fonctionné ?

Vous recevrez deux courriers. Le premier est la police du nouvel assureur, qui confirme l’affiliation. Le second est une lettre de l’ancien assureur avec la date à partir de laquelle il cesse de vous assurer. Cette lettre est la seule que la loi exige. Quand vous avez les deux, le changement est confirmé.

Si le nouvel assureur confirme tard, vous restez assuré chez l’ancien, sans lacune de couverture. Et les factures que l’ancien assureur vous envoie ces mois-là sont légitimes. Payez-les normalement. Si l’ancien vous revient plus cher, le nouveau doit vous rembourser la différence de prime. Gardez les justificatifs et réclamez cette différence par écrit.

Le prélèvement automatique (recouvrement direct, LSV) de l’ancien assureur ne s’annule pas tout seul, mais ne vous précipitez pas non plus pour l’annuler. La franchise et la quote-part de 10 % de l’année écoulée peuvent être facturées des mois plus tard. Annulez-le donc quand l’ancien assureur vous a prélevé la dernière facture, pas quand sa lettre arrive.

Pouvez-vous résilier l’assurance de base sans en conclure une autre ?

Non, tant que vous vivez en Suisse. La seule sortie générale est de quitter le pays. La loi réserve des exceptions à des catégories très précises, alors si vous pensez en faire partie, posez la question. Si vous partez vraiment, faites trois choses. Annoncez votre date de départ à votre commune (Gemeinde en allemand). Communiquez cette date à votre assureur avec une preuve d’envoi et demandez-lui quel justificatif il lui faut. Et payez jusqu’à cette date, sans annuler le prélèvement tant que vous n’avez pas par écrit la fin de la couverture. Avec un permis de séjour, l’assurance prend fin à la date annoncée, au plus tard le jour où vous partez.

Le départ temporaire est différent. Si vous partez quelques mois sans transférer votre domicile, vous restez tenu de vous assurer en Suisse, même si vous avez annoncé votre départ à la commune. C’est le domicile réel qui compte, pas la démarche. Certains groupes, comme les retraités et les frontaliers, restent assurés en Suisse même en s’installant dans l’UE/AELE ou au Royaume-Uni.

Questions fréquentes

L’essentiel

Fin septembre, vous comparez avec les nouvelles primes. Vous demandez l’affiliation chez le nouvel assureur et vous envoyez la résiliation à l’ancien en même temps, les deux à la mi-novembre. Aucun assureur de votre région ne peut vous refuser dans l’assurance de base. Votre complémentaire peut rester où il est. Et la loi ne laisse aucune lacune de couverture. En cas de doute, comparez avant de signer.

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