Guía

Cómo cambiar de seguro médico en Suiza

Alejandro Redondo Lázaro · 12 min de lectura · Publicado el 25.08.2026

Puedes cambiar tu seguro médico obligatorio cada año, con efecto al 1 de enero. La carta que manda es la de baja, porque tiene que llegar a tu aseguradora actual el 30 de noviembre como muy tarde. El alta en la aseguradora nueva no tiene ese plazo y puedes pedirla después, aunque lo recomendable es mandar las dos cartas a la vez. Hazlo sin miedo. Cualquier aseguradora que opere en tu zona está obligada a aceptarte, da igual tu edad y tu salud, y las prestaciones son las mismas en todas porque las fija la ley. Lo único que cambia de verdad es lo que pagas al mes.

Antes de decidir, compara. La calculadora de primas te enseña en un minuto lo que pagarías en cada aseguradora con tu edad, tu código postal, tu franquicia y tu modelo.

¿Hasta cuándo puedes cambiar de aseguradora?

La fecha límite es el 30 de noviembre, y es fecha de llegada, no de envío. Ese día la carta de baja ya tiene que estar en manos de tu aseguradora, así que el matasellos no vale.

El calendario empieza antes. A finales de septiembre, la Oficina Federal de Salud Pública (el BAG) publica las primas aprobadas del año siguiente, es decir, lo que pagarás cada mes. Como muy tarde a finales de octubre, tu aseguradora te escribe con tu prima nueva y te recuerda tu derecho a cambiar. Desde ahí, decides. En la guía de las primas puedes dejar tu correo y recibir el aviso el día que salgan.

El 30 de noviembre no está escrito en la ley, sino que sale del mes de preaviso que corre desde que te comunican la prima nueva. Por eso la fecha se repite igual todos los años.

¿Y si ya estás en los últimos días de noviembre? No confíes en el reparto. Entrega la carta en mano en una oficina de tu aseguradora antes de que cierre y pide prueba de recepción. Si no tienes oficina cerca, llama y pregunta qué canal te acepta a tiempo. Echarla al correo el día 30 no vale. El plazo se cumple cuando la carta está en poder de la aseguradora, en horario de oficina.

¿Cómo se cambia de aseguradora, paso a paso?

1. Compara y elige aseguradora. Hazlo en la calculadora a partir de finales de septiembre, con las primas ya aprobadas. No firmes ninguna oferta anterior a esa aprobación, porque el BAG avisa de que circulan primas sin aprobar.
2. Pide el alta y manda la baja a la vez. En el básico no se espera a que te acepten. Usa las cartas modelo oficiales de la Confederación, gratuitas y en alemán, francés e italiano, que tienes enlazadas en las fuentes. En la baja, escribe que rescindes el seguro básico al 31 de diciembre de 2026. En el alta, indica la franquicia y el modelo que quieres desde el 1 de enero. Necesitas una solicitud por cada persona que cambia, y la del menor la firma su padre o su madre. En el asunto, escribe Kündigung, résiliation o disdetta. Y mándalas a mediados de noviembre, certificadas o por A Plus.
3. Sigue pagando a la vieja hasta que te confirme su fecha de fin. Tu baja no surte efecto hasta que la nueva le comunica que te cubre sin interrupción. Normalmente esa fecha es el 31 de diciembre, aunque si la nueva confirma tarde será más adelante. Hasta entonces, las facturas de la vieja son tuyas. Y una deuda reclamada y sin pagar puede tumbar el cambio entero.

¿Te puede rechazar la aseguradora nueva?

No. Toda aseguradora que opere en tu zona está obligada a admitirte sin reservas, es decir, sin excluirte nada de lo que ya tienes, y sin plazos de espera, da igual tu edad y tu salud. Lo fija la ley de vigilancia del seguro de enfermedad y lo repite el BAG. El cuestionario de salud existe en el complementario, no aquí.

Puedes cambiarte en pleno tratamiento, embarazada o con una enfermedad crónica. Las prestaciones del básico son las mismas en todas las aseguradoras, porque las fija la ley. Si tienes una autorización de costes de tu aseguradora actual, menciónala al pedir el alta y pide a la nueva que la confirme.

¿Puedes cambiar también de franquicia o de modelo?

Sí. Al pedir el alta eliges franquicia y modelo desde cero, que son las otras dos palancas de lo que pagas. También puedes mover una sola sin cambiar de aseguradora, avisando a la tuya.

• La franquicia es el tamaño de tu bañera, es decir, lo que pagas tú cada año antes de que el seguro empiece a pagar. Se cambia con efecto al 1 de enero. Para bajarla, tu aviso tiene que llegar el 30 de noviembre como muy tarde. Para subirla, avisa por escrito como muy tarde a mediados de diciembre, según recomienda el BAG. Para saber cuál te compensa, consulta la guía de la franquicia y el optimizador.
• El modelo, es decir, tu primer punto de contacto cuando enfermas, tiene plazos distintos según hacia dónde lo cambies. Puedes entrar en cualquier momento en uno más barato (médico de familia, centro médico HMO o telemedicina), siempre dentro de tu misma aseguradora. Si vienes de un seguro con bonus, solo puedes entrar a fin de año. Para volver a la libre elección o saltar entre modelos, el cambio es al 1 de enero y el aviso tiene que llegar el 30 de noviembre. La guía de modelos los explica uno a uno.

¿Se puede cambiar a mitad de año?

Sí, en unos pocos casos. El primero es la ventana del 30 de junio, abierta solo si tienes la franquicia ordinaria (300 CHF los adultos, ninguna los niños) y la libre elección de médico. Tu carta tiene que llegar el 31 de marzo como muy tarde, con el mismo adelanto si cae en fin de semana. Una franquicia alta, un modelo o un seguro con bonus te cierran esa ventana.

El segundo es el cambio forzoso. Si te mudas y tu aseguradora no opera donde vas a vivir, tu seguro con ella termina el día de la mudanza. Si cambias de empleador y eso te obliga a cambiar de aseguradora, tu seguro termina el día en que empiezas en el nuevo empleo. Es una salida de emergencia, no una ventana libre.

El tercer caso es raro. Si tu aseguradora comunica una prima nueva que empieza a mitad de año, puedes irte con efecto al final del mes anterior, avisando con un mes de antelación. Las puertas de la mudanza y de la prima a mitad de año siguen abiertas aunque tengas franquicia alta o un modelo.

Cambiar a mitad de año no te hace pagar la franquicia dos veces, porque la aseguradora nueva está obligada a descontarte la franquicia y el copago del 10 % ya facturados ese año.

¿Puedes cambiar si debes primas atrasadas?

Depende de si te las han reclamado. No puedes cambiar si se dan dos cosas a la vez. La primera, que te hayan reclamado primas, copagos, intereses o costes de cobro hasta el 30 de noviembre. La segunda, que el 31 de diciembre sigan sin pagar del todo. Una factura sin reclamar no te bloquea. Si las deudas son solo de tus hijos, tú sí puedes cambiar, aunque el hijo que las debe no puede cambiar hasta que se paguen.

Paga el total y asegúrate de que el dinero llegue antes de que acabe el año. Ordenar la transferencia el 30 de diciembre no vale. La aseguradora tiene que avisarte de que el cambio decaerá si no pagas a tiempo. Si el dinero no llega, te quedas un plazo más donde estabas. Solo para que lo sepas y no te pille de sopetón en enero.

¿Qué pasa con tu seguro complementario?

El complementario no se cancela al cambiar el básico. Es un contrato aparte y puedes dejarlo donde está, aunque tu básico se vaya a otra aseguradora. Tu aseguradora vieja no puede obligarte a cancelarlo ni cancelártelo solo porque te lleves el básico. Lo que sí puedes perder es el descuento por combinar los dos en la misma aseguradora. Compruébalo antes.

Si también quieres moverlo, el orden se invierte. Ahí sí pueden rechazarte, así que no canceles el que tienes hasta que la aseguradora nueva te acepte por escrito. Los plazos del complementario son otros y muchos vencen ya en septiembre. Además, tu contrato puede tener una duración mínima. Los detalles están en la guía de cancelar el complementario. Y la herramienta te escribe la carta.

Mandaste la carta. ¿Cómo sabes que ha salido bien?

Te llegarán dos papeles. Uno es la póliza de la nueva, que confirma el alta, y el otro una carta de la vieja con la fecha desde la que deja de asegurarte. Esa carta es la única que exige la ley. Cuando recibas los dos, el cambio está confirmado.

Si la nueva confirma tarde, sigues asegurado en la vieja, sin agujero de cobertura. Y las facturas que te mande la vieja esos meses son legítimas. Deja que se cobren. Si la vieja te sale más cara, la nueva te tiene que devolver la diferencia de prima. Guarda los recibos y reclama la diferencia por escrito.

La domiciliación de la vieja no se anula sola, pero tampoco corras a anularla. La franquicia y el copago del año viejo pueden facturarse meses después, así que anúlala cuando la vieja te haya cobrado el último recibo, no cuando llegue su carta.

¿Puedes cancelar el básico sin contratar otro?

No mientras vivas en Suiza. La única salida general es dejar el país. La ley reserva excepciones para categorías muy concretas, así que si crees estar en una, pregunta. Si te vas de verdad, haz tres cosas. Anuncia la fecha de salida en el ayuntamiento (Gemeinde / commune). Comunica esa fecha a tu aseguradora con prueba de envío y pregunta qué justificante necesita. Y paga hasta esa fecha, sin anular la domiciliación mientras no tengas por escrito el fin de la cobertura. Con permiso de residencia, el seguro acaba en la fecha anunciada, como muy tarde el día en que sales.

La salida temporal es distinta. Si te vas unos meses sin trasladar tu domicilio, sigues obligado a asegurarte en Suiza, aunque te hayas dado de baja en el ayuntamiento. Cuenta el domicilio real, no el trámite. Algunos colectivos, como los pensionistas y los fronterizos, siguen asegurados en Suiza aunque se muden a la UE/AELC o al Reino Unido.

Preguntas frecuentes

El resumen

A finales de septiembre comparas con las primas nuevas. Pides el alta en la nueva y mandas la baja a la vieja a la vez, las dos a mediados de noviembre. Ninguna aseguradora de tu zona te puede rechazar en el básico. Tu complementario puede quedarse donde está. Y la ley no deja hueco de cobertura. Ante la duda, compara antes de firmar.

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